Zbohatnout. Jak správně naplánovat rodinný rozpočet?

Hlavním úkolem při sestavování osobního rozpočtu není jen snížit debet na kredit, ale správně rozdělit výdaje, abyste si v posledním týdnu před platem nemuseli půjčovat nebo žít z ruky do úst.

Rozpočet můžete plánovat ve speciálních aplikacích nebo libovolných tabulkách – princip je stejný.

Jak sestavit rozpočet na měsíc

Hlavní část mzdy se zpravidla nevydává první den v měsíci, ale 5., 10. nebo 15. Proto bude výhodnější plánovat rozpočet ne na kalendářní měsíc, ale na období od výplaty k výplatě, například od 10. března do 9. dubna.

Příjem

Nejprve musíte zaznamenat všechny finanční příjmy, abyste pochopili, kolik máte. Je třeba vzít v úvahu všechny zdroje příjmů: plat, prémie, částečný úvazek, peníze z pronájmu bytu a tak dále. Při nestabilních výdělcích má smysl sestavit rozpočet, když přesně víte, kolik máte, například v den přijetí peněz na kartu.

Výdaje

Jako první se zapisují položky výdajů, bez kterých se nelze obejít. Tento seznam bude vypadat nějak takto:

1. Jídlo (včetně obědů v práci, pokud jíte v jídelně).
2. Poplatky za služby.
3. Pokyny.
4. Mobilní připojení.
5. Internet.
6. Chemikálie pro domácnost.

Samozřejmě, že seznam povinných plateb bude pro každou osobu a pro každou rodinu jiný. Jízdné může být nahrazeno cenou benzínu. Lidé s chronickým onemocněním budou počítat s výdaji za léky. Stejný seznam bude obsahovat splátky půjček, školkovné a tak dále. Tradiční sobotní výlet do kina a podobné výdajové položky přitom nejsou povinné.

Stanovte si pravidlo, že každý měsíc budete vkládat peníze do „stabilizačního fondu“. Může to být pevná částka nebo procento z příjmu.

Se zbývající částkou po odečtení mandatorních výdajů lze částku provést dvěma způsoby:

1. Přidělujete peníze na zábavu, oblečení a různé vybavení.
2. Zbývající částku vydělíte počtem dní v měsíci.

U první metody je vše jasné: určíte, že utratíte 3 000 rublů za film, stejnou částku za oblečení a tak dále. Druhá metoda stojí za zvážení podrobněji.

Řekněme, že vám zbývá 15 500 rublů a měsíc má 31 dní. To znamená, že můžete utratit 500 rublů denně. Mandatorní výdaje jsou přitom již zohledněny v rozpočtu, takže se s těmito penězi počítá pouze na příjemné výdaje nebo okolnosti vyšší moci. Pokud tedy denně utratíte více než tuto částku, jdete do mínusu a na konci měsíce si budete muset utáhnout opasek. Pokud nic neutratíte, pak do dvou týdnů ušetříte 7 000 rublů, které lze utratit za něco velkého.

Peníze zbývající na konci finančního období lze utratit nebo odložit. První cesta je příjemná, druhá racionální.

Jak vytvořit rozpočet na rok

Roční finanční plán bude potřebovat pravidelné úpravy jak výdajů, tak příjmů, takže všechny sloupce v něm musí být vytvořeny duplicitně: prognóza a skutečnost.

Příjem

Pokud máte pravidelný příjem

S pevnou výší výdělku jednoduše zadáte plat a další stabilní příjem do sekce příjmů. Jediné, co naruší obvyklý běh věcí, je proplacení dovolené. Většinou před dovolenou rozdají peníze za dny, kdy budete odpočívat, ale pak vám bude chybět nějaká částka ve výplatě. Obecně ale platí, že ve fázi prognózy, zejména pokud sestavujete rozpočet poprvé, bude stačit použít pouze plat za všechny měsíce.

Pokud máte nestabilní příjem

U nepravidelného příjmu existují tři způsoby, jak předpovědět příjem:

1. Máte jistotu, že budete měsíčně dostávat doživotně dostačující částku, ačkoli její přesnou výši neznáte.

Spočítejte si svůj průměrný příjem a použijte jej k výpočtu. Pokud v kterémkoli měsíci vyděláte více, než je plánovaná částka, přesuňte přebytek do prasátka. Dostanete se do něj, pokud budete vydělávat méně než průměr.

2. Nemáte stálý příjem a nejste si jisti, jaký budete mít.

Jako základ pro výpočty je lepší vzít minimální příjem. Plánování rozpočtu se v tomto případě stane úkolem s hvězdičkou, ale žádné finanční překvapení se nekoná.

3. Část vašeho příjmu je stabilní, ale přesnou výši výdělku je těžké předvídat.

Dostáváte například fixní plat a dostupnost bonusu závisí na mnoha faktorech. Pak se vyplatí plánovat rozpočet tak, aby stabilní příjem pokryl všechny primární potřeby a zbytek utratíte podle situace.

Nezapomeňte zohlednit příjmy, které pobíráte nepravidelně: čtvrtletní bonus (jednou za tři měsíce), vrácení slevy na dani (jednou ročně) a podobně.

Vezměme si například situaci, kdy je většina příjmů stabilní – jedná se o plat. Minimální pojistné je 3 000 rublů a s tímto číslem budeme v prognóze pracovat. Poznamenáváme také, že na výročí v srpnu by mělo být věnováno nejméně 20 000 rublů: rodiče slíbili 15 000, přátelé pravděpodobně dají nejméně 5 000.

Výdaje

Při plánování výdajů si zapište mandatorní výdaje do sloupců měsíce: jídlo, energie, cestování, mobilní komunikace, chemikálie pro domácnost atd. Mějte na paměti, že účty za energie jsou v zimě vyšší kvůli vytápění a například v květnu, kdy se chystáte na dovolenou, utratíte více za mobilní komunikaci. Tyto změny musí být zahrnuty do rozpočtu.

Na příkladu je tedy vidět, že topná sezóna skončila v březnu, takže poslední zvýšená platba za bydlení a komunální služby je naplánována na duben. Odrážejí se i prázdniny v květnu. Tvůrce rozpočtu plánuje jet na tři týdny k babičce. Vstupenky jsou již koupené, takže nemá smysl o tomto plýtvání uvažovat. Bydlení a komunální služby jsou posuzovány podle norem a nebudou se měnit.

Náš hrdina přitom nebude tři týdny utrácet peníze za cestování. A výdaje za jídlo snížil na polovinu: týden bude jíst doma a od babičky převezme i část útraty za potraviny.

Dalším krokem je evidování povinných, ale nepravidelných výdajů. Řekněme, že v květnu si potřebujete obnovit povinné ručení, v listopadu musíte zaplatit daně za byt a auto, v květnu máte dovolenou, v srpnu výročí a v prosinci vám končí členství v posilovně. Samostatně zvažte potřebu nákupu dárků na svátky.

Velké výdaje lze plánovat dvěma způsoby:

1. Najděte celou částku z měsíčního rozpočtu.
2. Rozdělte to na několik měsíců.

Hrdina příkladu použil první metodu pro plánování výdajů na výročí a druhou pro OSAGO.

Zbývá zohlednit úspory v rozpočtu a vypočítat zůstatek. V příkladu zábavy podle předpovědi zůstává 8 020 rublů (258,7 rublů za den).

Úprava rozpočtu

Každý měsíc, po obdržení příjmů ze všech zdrojů, bude muset být rozpočet upraven, aby bylo možné určit částku, která je skutečně k dispozici. Jakmile budou informace k dispozici, měly by se vzít v úvahu i změny nákladů.

Osoba v příkladu obdržela bonus více, než si vyjednala.

O něco méně utrácel také za jídlo a mobilní komunikaci, o něco více za bydlení a komunální služby. Výsledkem je, že po všech povinných srážkách má v rukou 12 535 rublů (404,3 rublů denně), což je téměř dvojnásobek předchozího výsledku.

Stojí za to připomenout, že i když jste dodržovali finanční plán se všemi detaily zohledněnými s extrémní disciplínou, okolnosti mohou rozpočet vážně upravit. Ztráta zaměstnání, zvýšení platu nebo zvýšení platu, narození dítěte, to vše bude vyžadovat velké změny ve vaší finanční strategii. Ale i špatný rozpočet je lepší než žádný.